Почему P2P-мерчанты дробят платежи и как избежать рисков

Российские регуляторы продолжают ужесточать правила онлайн-переводов. «Затягивание гаек» повлияло и на рынок P2P-обмена крипты: появились новые схемы с дроблением оплаты и подозрительными переводами

Редакция BeInCrypto попросила экспертов рассказать, безопасно ли сейчас покупать и продавать криптовалюту на P2P. Мнения разделились.

Почему P2P-мерчанты начали дробить платежи при обмене криптовалюты

CEO и основатель криптобиржи NoOnes Рэй Юсеф в комментарии для BeInCrypto отметил, что многие продавцы дробят платежи на мелкие суммы из-за ужесточения банковского надзора и пристального внимания к транзакциям.

«Участники рынка проводят несколько небольших транзакций, вместо одной крупной, чтобы не попадать под прицел банков или автоматических систем обнаружения мошенничества», — отметил эксперт.

К обсуждению присоединилась команда криптобиржи HTX. Эксперты платформы также считают, что практика дробления платежей используется для обхода ежедневных или ежемесячных лимитов на транзакции, установленных банками.

5 основных рисков дробления платежей на P2P-платформах

Рэй Юсеф отметил, что P2P-торговля криптовалютой сама по себе не является незаконной, но предупредил, что дробление платежей существенно увеличивает риски для пользователей.

Эксперты HTX пояснили, чем опасна такая практика и к каким последствиям она может привести:

1. Проверки и замораживание счетов. Из-за мелких транзакции из разных или необычных источников могут сработать банковские системы обнаружения мошенничества: тогда банк начнет расследование или даже заморозит счет пользователя. В России такая практика весьма распространена.
2. Обвинения в отмывании денег. Если полученные деньги связаны с незаконной деятельностью, получатель может стать фигурантом в расследованиях, связанных с отмыванием денег, даже если он был не в курсе преступного происхождения средств.
3. Риски чарджбэка. При использовании традиционных методов оплаты (например, банковских переводов) в контексте P2P существует риск отзыва платежа, когда отправитель может оспорить транзакцию после получения криптовалюты, оставив продавца в убытке. Многократные транзакции усиливают этот риск. Это не самый распространенный риск, но все же следует иметь его в виду.
4. Сложность и расходы на управление. Управлять множеством мелких транзакций сложнее, можно пропустить ошибку или мошеннические действия.
5. Ущерб репутации. Связь с аккаунтами, замеченными в подозрительной активности, может негативно сказаться на финансовом положении и репутации пользователя.

Эксперты криптобиржи Bitget обратили редакции BeInCrypto внимание на еще один риск. При дроблении платежей средства могут поступить не полностью, из-за чего покупатель рискует остаться и без денег, и без криптоактива, поскольку монета не будет разблокирована, когда деньги уже частично отправлены.

Редакция BeInCrypto собрала в одном обзоре «красные флаги» при обналичивании крипты в России.

Как безопасно проводить P2P-сделки с криптовалютой в 2025 году

Самый безопасный подход к проведению P2P-операций, по мнению Рэя Юсефа — работа на площадках с надежным эскроу-механизмом, четкой коммуникацией между участниками, прозрачной историей платежей и проверенной репутацией.

Вот какие еще рекомендации дали Рэй Юсеф и команда HTX:

• Убедитесь, что знаете, с кем проводите сделку.
• Избегайте подозрительных схем и по возможности предложений о разделении платежа на части.
• Работайте только на урегулированных криптобиржах.

По словам директора по развитию MEXC в СНГ Алексей Тэн, в сложившихся условиях наиболее безопасным вариантом является работа с проверенным мерчантом и наличными.

Команда криптобиржи Bitget также советует пользователям отказываться от сделок, которые подразумевают дробление платежей. Такая практика, по их наблюдениям, создает как логистические, так и правовые риски для покупателей.

CEO EMCD Михаэль Джерлис, в свою очередь, посоветовал проводить OTC-сделки с проверенными контрагентами или работать через зарубежные биржи, где P2P встроено и идет в рамках KYC. Похожей рекомендацией поделился менеджер по развитию CoinEx Адиль Алиев.

Ключевые выводы: дробление платежей на P2P-платформах в 2025 году

• Российские P2P-мерчанты перешли к дроблению платежей в ответ на ужесточение банковского надзора и появления новых лимитов на транзакции. Это создает новые риски для пользователей криптовалютных платформ.
• Основные риски дробления платежей включают: замораживание банковских счетов, потенциальные обвинения в отмывании денег, повышенную вероятность чарджбэка, сложности в отслеживании транзакций и возможный ущерб репутации.
• Эксперты криптобирж (NoOnes, HTX, Bitget, MEXC) единодушно рекомендуют избегать схем с дроблением платежей при P2P-торговле криптовалютой.
• Наиболее безопасные стратегии для P2P-сделок в 2025 году: использование платформ с надежным эскроу-механизмом, работа с проверенными мерчантами, предпочтение наличных расчетов или проведение OTC-сделок через регулируемые биржи.
• P2P-торговля криптовалютой остается законной в России, но требует повышенного внимания к безопасности и соблюдения налогового законодательства в условиях усиления контроля со стороны регуляторов.

Часто задаваемые вопросы о P2P-обмене криптовалюты

Законно ли использовать P2P-платформы для покупки криптовалюты в России?

Да, P2P-торговля криптовалютой сама по себе не является незаконной в России. Однако важно соблюдать налоговое законодательство и не использовать подозрительные схемы, которые могут привлечь внимание регуляторов и правоохранительных органов.

Какие P2P-платформы наиболее безопасны для россиян?

Эксперты рекомендуют использовать P2P-платформы крупных регулируемых бирж, таких как Bitget, HTX, MEXC, Noone и другие, которые предоставляют надежный эскроу-механизм и имеют хорошую репутацию.

Подборка надежных платформ для P2P-торговли криптовалютой — в обзоре BeInCrypto

Как определить надежного P2P-мерчанта?

Обращайте внимание на рейтинг продавца, количество успешно завершенных сделок, отзывы других пользователей и срок существования аккаунта. Надежные мерчанты обычно имеют высокий рейтинг и большое количество положительных отзывов.

Источник: cryptonews.net