Модель B2B банка Sygnum способствует криптовалютному буму в Швейцарии

Bancastato внедряет криптовалюты в повседневные банковские операции

Как пояснила компания Sygnum, благодаря этой интеграции биткоин, эфир, лайткоин и солана становятся доступны в тех же веб-приложениях и мобильных банковских приложениях, которые клиенты уже используют для вкладов, инвестиций и повседневных банковских операций. Это важно, поскольку одним из главных препятствий для внедрения криптовалют банками никогда не был спрос.

Проблемой были неудобства, возникающие, когда клиенты вынуждены покидать экосистему своего банка, проходить еще одну процедуру регистрации и управлять активами на отдельной платформе. Благодаря тому, что все функции остаются в рамках существующего интерфейса Bancastato, для клиентов это выглядит скорее как добавление еще одного инвестиционного продукта, а не как вступление в совершенно новые финансовые отношения.

Источник изображения: X

Благодаря этому соглашению Bancastato также становится первым банком, использующим банковскую среду Avaloq по модели «программное обеспечение как услуга» (SaaS) для предоставления услуг по торговле криптовалютами через интерфейс прикладного программирования (API) Sygnum. На практике это означает, что торговая инфраструктура работает «за кулисами», в то время как клиенты продолжают взаимодействовать с той же банковской платформой, к которой они уже привыкли.

Банки избегают перестройки основных систем, а клиенты — необходимости переключаться между приложениями каждый раз, когда они хотят совершить сделку. Клиенты могут размещать рыночные ордера, указывая либо желаемое количество криптовалюты, либо её стоимость в долларах США. Sygnum исполняет каждую сделку, в то время как Bancastato поддерживает отношения с клиентами, брендинг и пользовательский интерфейс.

Такое разделение отражает модель, которая становится всё более распространённой в сфере регулируемых финансовых услуг: банки сохраняют за собой права на клиентов, а специализированные провайдеры занимаются инфраструктурой, которая в противном случае потребовала бы многолетней разработки, получения разрешений регулирующих органов и постоянного обслуживания. Sygnum также обеспечивает защиту цифровых активов клиентов с помощью своей институциональной платформы хранения.

Хранение выходит далеко за рамки простого хранения закрытых ключей. Оно включает многоуровневые меры безопасности, процедуры управления, независимые аудиты и правовые структуры, предназначенные для отделения активов клиентов от собственного баланса банка. Правовое разделение стало одной из определяющих характеристик, которых ожидают институциональные клиенты, поскольку оно помогает снизить риск контрагента в случае, если финансовая организация столкнется с операционными или финансовыми трудностями.

Sygnum создает инфраструктуру, которой не хватает банкам

Директор по работе с корпоративными клиентами (B2B) Sygnum Фриц Йост (Fritz Jost) отметил, что эта интеграция отражает растущий спрос на регулируемые услуги в сфере цифровых активов, которые напрямую интегрируются в существующие банковские системы. Он охарактеризовал запуск Bancastato как «важный шаг в направлении зрелости и масштабируемости инфраструктуры регулируемых цифровых активов».

Руководитель Bancastato Курцио Де Готтарди пояснил, что добавление цифровых активов расширяет существующее инвестиционное предложение банка. Это наблюдение отражает более широкий сдвиг в традиционной финансовой сфере. Многие региональные банки больше не рассматривают криптовалюту как отдельный продукт, конкурирующий с традиционными финансовыми инструментами. Напротив, она все чаще занимает место наряду с валютой, акциями и управляемыми портфелями в качестве еще одного класса активов, к которому клиенты ожидают получить доступ с одного счета.

Эта стратегия лежит в основе бизнес-модели Sygnum. Вместо того чтобы конкурировать за розничные вклады, эта компания из Цюриха предоставляет инфраструктуру для торговли, хранения, обеспечения соответствия нормативным требованиям и расчетов, которую партнерские учреждения в противном случае должны были бы разрабатывать, создавать и поддерживать собственными силами. Более 25 банков и международных финансовых учреждений уже пользуются её платформой для взаимодействия между предприятиями (B2B), в том числе Zuger Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank, Postfinance и VZ Vermögenszentrum.

По данным Sygnum, благодаря этим партнерствам услуги в сфере регулируемых цифровых активов уже доступны более чем трети населения Швейцарии через существующие банковские отношения. Bancastato расширяет эту сеть на итальяноязычный регион страны, усиливая еще одну тенденцию, наблюдаемую по всей Европе: региональные банки все чаще внедряют цифровые активы, не отказываясь при этом от своей традиционной роли финансовых учреждений местного сообщества.

Цюрихский стартап превращается в регулируемую банковскую сеть

Истоки Sygnum уходят корнями в дискуссии, состоявшиеся во время Сингапурского фестиваля финтех в 2017 году. Компания была зарегистрирована в Швейцарии в мае 2018 года, а через месяц — в Сингапуре, создав структуру с двумя центрами, ориентированную на банковский сектор Цюриха и рынки капитала Сингапура.

Цюрих по-прежнему остается операционной и регуляторной штаб-квартирой компании, обеспечивая депозитарное обслуживание, комплаенс, управление рисками, разработку продуктов и технологическую поддержку партнерских учреждений. В 2019 году Sygnum получила швейцарские лицензии на банковскую деятельность и на торговлю ценными бумагами, в результате чего компания перешла под надзор Швейцарского органа по надзору за финансовыми рынками (FINMA).

С тех пор сфера деятельности компании расширилась и теперь включает лицензированные операции в Сингапуре, Абу-Даби и Лихтенштейне. 30 июня Sygnum Europe получила лицензию поставщика услуг в сфере криптоактивов в соответствии с рамочным законодательством Европейского союза «Рынки криптоактивов» (Markets in Crypto-Assets). Помимо выхода на новые рынки, подобные разрешения снижают регуляторную неопределенность для банков-партнеров, давая им большую уверенность в том, что трансграничные услуги в сфере цифровых активов могут предоставляться в рамках единой правовой базы, а не в соответствии с разрозненными местными правилами.

Это расширение также подчеркивает практическую реальность внутри традиционного банковского сектора. Создание систем хранения, обеспечения комплаенса и исполнения операций с криптовалютами институционального уровня требует экспертизы, которая выходит далеко за рамки традиционных сильных сторон большинства банков. Многие учреждения пришли к выводу, что интегрировать проверенную инфраструктуру быстрее, дешевле и безопаснее с операционной точки зрения, чем пытаться создавать её с нуля.

Швейцария выводит криптовалюту в мейнстрим

Запуск Bancastato также отражает более широкую эволюцию Швейцарии в направлении превращения в один из наиболее зрелых и регулируемых рынков цифровых активов в мире. По оценкам исследований, криптовалютой владеют от 18% до 23% жителей Швейцарии, причем доля владельцев среди некоторых людей в возрасте от 18 до 24 лет достигает примерно 36%.

Согласно отчету Big Whale, опубликованному в марте, к середине 2026 года примерно 20 швейцарских банков предлагали те или иные услуги, связанные с криптовалютами, для более чем 2,5 миллиона клиентских счетов. UBS, Zürcher Kantonalbank, Postfinance, а также кантональные банки в Цуге, Люцерне, Санкт-Галлене, Тургау и Тичино внедрили регулируемые предложения, причем многие из них предпочли воспользоваться услугами специализированных поставщиков инфраструктуры вместо создания собственных платформ.

Эта тенденция иллюстрирует, как Швейцария подошла к цифровым активам иначе, чем многие другие юрисдикции. Вместо создания параллельной финансовой системы регуляторы в основном включили криптовалюты в существующую систему банковского надзора посредством стандартов лицензирования, охватывающих требования к хранению, торговле, соблюдению нормативных требований и противодействию отмыванию денег (AML).

В сочетании с концентрацией блокчейн-компаний в районе «Крипто-долины» в Цуге эта нормативная база предоставила финансовым учреждениям более четкий путь к запуску регулируемых услуг без необходимости перестройки всей своей операционной модели.

Источник: cryptonews.net